예전에는 그냥 부모님께 용돈을 받아서 그냥 나름 아끼며 통장을 만들어 은행에 조금씩 예금만 하는 것이 전부였지만, 이제는 내가 월급을 타기 때문에 월급으로 저축도 하고 투자도 하면서 목돈을 만들어보고 싶은데 어떻게 하면 월급으로 목돈을 만들 수 있을지 한 번 알아보기로 한다. 그런데 과연 가능하기는 할까?
월급으로 목돈 만드는 방법 가능할까?
사실 목돈을 만드는데는 다양한 방법이 있기는 하다. 회사생활을 하다보면 항상 사직서를 가슴에 품고 살고 있지만, 목돈을 만들기 위해서 약간의 동기부여도 될 수 있으니, 여러가지 방법을 활용해 보면 좋을 듯 하다.
일단, 누구나 생각하고 가장 안전한 목돈 만드는 방법은 저축이라는 것이 있다.
상당한 시간이 걸리는 부분이고, 정말 오랜 시간 묵묵히 일을 해오며, 그냥 없는 돈으로 취급하며 쌓아가는 기쁨을 자기 스스로 느껴야 하는 어려움이 있다.
그리고, 투자의 개념을 접목시킨 적립식 투자와 비과세 중개형 ISA라는 것이 있는데 이 3가지 항목을 세부적으로 알아보기로 한다.
저축
안전하게 목돈을 만들 수 있는 방법이다. 하지만, 오랜 시간이 걸린다.
우리가 살다보면 엄청난 변수를 맞이하게 된다. 예를 들어, 결혼, 출산, 병원 등 모든 것이 안정적으로 흘려가야 한다. 많이 넣고 오래 버터야하는 단점이 있다.
가장 안정적으로 돈을 모을 수 있다.
나 역시 이렇게 돈을 모아왔다. 약 20년을 모았으나 중간 중간 중도인출을 하면서 위와 같이 모으지는 못했지만, 중도인출의 경우 큰 이슈에 대한 투자를 할 수 있는 자금이 되었다.
그냥 단순히 모은다는 생각도 할 수 있었지만, 그렇게 하면 과연 지금 내가 가진 차, 아파트, 결혼, 자녀 출산 등은 무리였을 것이다.
하지만, 목돈을 굴리기 위한 기회를 잘 잡아야 하는 것이다. 저런 저축성 돈이 없었더라면 모든 기회는 사라질 수 있으니깐…
단, 큰 금액을 하는 것 보단, 작은 금액을 오래 가지고 가는 것이 팁이고, 그냥 없는 돈으로 무시하다가 기회가 있을 때 투자하라.
그리고, 뜬금없이 생기는 성과급이나 보너스(장려금) 역시 잘 모아야 할 것이다.
적립식 투자
적립식 투자는 시간의 분산 투자라고 보시면 됩니다.
주가가 충분히 상승하였고, 하락이 임박해있다고 생각되거나 하락이 시작하는 시기에 ETF, 펀드 등에 투자를 시작하는 방법이다.
ETF, 펀드와 같은 간접상품은 개별 주식과 달리 선별부담을 줄일 수 있어 투자상품으로 더 적절한 선택일 수는 있다.
ETF (상장지수펀드)
주식, 채권, 통화, 원자재 등의 가격수지를 추종하는 것이 목표인 인덱스펀드의 지분을 거래소에 상장하여 일반 주식처럼 거래하도록 한 금융상품이다.
만약 1000만원을 최초 투자 시점 ETF 가격인 30,000원에 한꺼번에 투자했다면 다시 30,000원까지 상승할 때까지 심리적으로 힘들 수 있지만 해당 기간동안 주기적으로 100만원 씩 분산 투자했다면 다른 투자 성과를 얻게 된다.
하지만, 뜻 대로 되지는 않을 것이다. 장기적 관점을 두고 보면 가능. 주식의 물타기라고 생각하면 된다.
펀드
다수의 투자자들로부터 자금을 모아 전문적인 운용기관인 자산운용사가 주식, 채권, 부동산 등 자산에 투자하여 운용한 후 그 실적에 따라 투자자에게 되돌려 주는 금융상품이다.
많이 들 들어봤을 것이다. 요즘은 그냥 금융기간에 맡겨두기만 하면 알아서 해준다. 이 역시 나도 하고 있다.
하지만, 수익율이 그리 좋지는 않다. 장기로 끌고 가도 같은 수준이다. 하지만, 묵묵히 오래 가져가고 있다. 나중에 수익률이 높이 나오지 않으면 금융권의 수수료 명목으로 마이너스도 발생할 수 있다.
은행권에 맡겨서 하지. 절대 혼자 나서서 하지마라. 바닥을 찍을 수 있다. 최소 본전은 하지만 리스크는 분명히 존재한다.
금융상품이라 예금과 달리 원금보장이 되지 않는다.
수수료가 발생할 수 있다.
비과세 중개형 ISA
하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 절세혜택도 누릴 수 있는 만능통합계좌.
매년 2천만원씩 납부가 가능하며, 최소 3년은 의무유지가 필요하다.
200만원 비과세 한도를 초과하더라도 9.9%의저율 분리과세 가능하다.
ISA란, 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)로 다양한 금융상품을 선택해서 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 할 수 있는 계좌를 말한다.
ISA는 사실 2016년에 도입한 절세계좌로 국민 재산형성을 실질적으로 지원하는 제도이다.
쉽게 말해 개인의 노후 준비에 도움을 주겠다는 개념이라고 생각하면 된다. 그러니, 중장기 계획의 목돈이라고 생각하면 된다.
ISA의 가입자격 및 기간
만 19세 이상 전 금융기관 1인 1계좌만 만들 수 있다. 의무가입기간은 3년, 최대 5년이다.
진짜 목돈 굴리는 방법
위에서 소소히 장기적으로 돈을 모아야 한다. 그리고, 투자를 할 때 과감하게 해야한다.
왜냐면 티끌을 모야봐야 티끌이다. 하지만, 그 티끌을 굴려서 배를 만들어야 한다. 정책과 사회 전반적 흐름을 잘 읽어야 한다.
만약 기회가 왔어도 저 티끌이 없다면 시도 자체도 불가능 하기 때문이다. 난 여기 저기 티끌이 많이 있었다. 지금도 그렇다.
월세에서 전세로 구축 아파트 자가로 신축 아파트 자가로 단, 10년만에 이루어냈다.
정말 운이 좋았고 또 다시 그 기회를 다시 한번 노리기 위해서 소소히 아직 적금,펀드 등을 하고 있다.